熊貓管理星球

證照名稱： 投資型保險商品業務員資格測驗 (筆試)

考試時間：110/08/15

考試難度：簡單

報考類組：第二類（分兩種類 下面細說）

考試成績：94分

及格分數：加總過140分，單科不低於60

準備時間：約2天

考試工具：中華民國人壽保險商同業公會的參考試題+阿摩題庫（書的題目跟阿摩基本上是一樣的 所以我覺得不一定要買書）

  

 

＿＿＿＿＿

 

投資型保險證照分成第一類組和第二類組

第一類組(考兩科）

通過人身保險業務員資格測驗 就可以報名

考試範圍就是整本書的內容～～～

第二類組（考一科）

符合第一類資格

且具有證券業務/證券高級業務/證券投資分析/投信投顧業務員等

四者之一 就可以報名

考試範圍為

1投資型保險概論

2資型保險法令介紹

3金融體系概述

4證券投資信託及顧問之規範與制度

 

__________

 

以下是我在讀的時候做的一些重點整理～

我覺得這科考試不難

反覆一直看題目就很足夠了＾＾

 

 

投資型保險

最早發展國家為英國

台灣引進市場-2001年

投資型保單收益列入當年度課稅所得-2010年

 

特性

>高報酬高風險之商品

>保險費繳納有彈性

>保單帳戶價值隨投資績效會每日不同（保單價值不確定性）

>保險資金單獨設立帳戶 管理透明

>商品結合保險 基金 債券等

>沒有預定利率

>不提供保證利率及最低保單帳戶價值

>消費者承擔投資風險

>保戶承擔資金運用的風險

>保險人承擔死亡及費用風險

 

 

投資型保險分成

（一般帳戶）未滿期保費準備金／賠款準備金／保證給付責任準備金

（專設帳簿）責任準備金

一般帳戶

>資金運用保險公司統一操作

>保證對客戶的最低保險責任

分離帳戶

>萬能壽險不具分離帳戶

>帳戶資產不受保險公司一般債權人的追索

 

 

萬能壽險

>不是投資型保單（也不具有分離帳戶）

>屬於利率敏感性商品

>彈性繳費＝保險繳納不固定

>保單投資以債券為主

>保額可隨時增減

>典型的萬能壽險有２種

>可收取附加費用

>不可收保單行政費用

>A型強調保單帳戶價值之成長

>B型強調純保險保障（淨危險保額為固定）

 

 

指數年金

>市場價值調整年金

>大多為３－１０年其之躉繳遞延年金產品

>有最低保證利率之選擇

>以合約起點與合約終點之指數增加率－點對點法

>以合約期間最低股價指數與合約終止時之指數增加率－低標法

>以合約起點與合約期間最高點之指數增加率－高點法（預期指數先上後下）

>年增法 預期指數上下波動時

 

 

＊至少每季通知一次保單帳戶價值

＊壽險保險費基本成本－利息／死亡成本／費用

＊投資型保險投資標的為＿＿＿＿ 不須經主管機關認可即可連接

－銀行定期存款存單／共同信託基金受益證券

 

關於投資型保險相關費用

前置費用－保單附加費用

後置費用－解約費用

由保險公司收－解約費用

由投資機構收－共同基金之經理人管理費

 

 

第二章 投資型保險法令介紹

 

金融服務業－保險業／銀行業／期貨業／電子票證業

保險死亡給付免稅額會隨著消費者物價指數

理賠類爭議第一名－必要性醫療

非理賠類爭議第一名－業務招攬爭議

 

金融服務業收到消費者申訴之３０日內為適當處理並將結果回覆

３０日內未回覆則金融消費評議中心才會開始處理消費者之申訴

消費者不接受處理結果 可於６０日內向評議中心申請評議

（消費者－金融服務業－金融消費評議中心）

 

 

保存招攬／收費紀錄等文件－５年

業務員以登錄證供他人使用－３月到１年停止招攬或撤銷登錄

業務員受停止招攬處分期間累計超過２年應撤銷起登錄

違反保險業招攬廣告自律規範－５萬以上２０萬以下之罰款

簽署風險告知書－７０歲

積極客戶－個別保單躉繳保費達８０萬

投資型保單虧損達３０％應通知要保人

法令導致全權委託投資保險範圍增減時,應不得低於６０日通知

所得稅規定國人每年人身保險最高扣除額為２.４萬

死亡給付每一申報戶全年合計數３３３０萬以下免於計入

申請銷售全權委託型投資保險其風險資本額比率需達到２００％

 

 

 

第三章 金融體系概述

 

資金融通

（內部）工具－上期盈餘

（外部）透過金融市場／中介機構來進行

 

直接金融

－資金需求者須發行證券

－主要工具為股票／債券

 

金融中介機構之功能

－經紀人之功能

－資產轉換功能

－減少交易成本

－降低監督成本

－降低融資風險及成本

－提供長期資金

－提高資金流動性

 

初級市場＝發行市場

政府或企業提供新的證券銷售給投資人的市場

 

次級證券－壽險保單／可轉讓定期存單／活期存款

（＊國庫券不是）

 

店頭市場：在集中市場以外進行交易的市場

 

資金逆仲介

保護將保單解約 並將取得之資金購買股票

壽險業面對之方法增加保單附加價值＋降低保戶保單貸款（>變額／萬能壽險）

 

 

＊衍生性商品－選擇權／金融交換／期貨／遠期契約

＊台灣證交所之組織型態－公司制

＊設立保險公司最低實收資本額２０億

 

證券金融事業融通之對象

證券商／證券投資人／其他證券金融事業

 

證券經紀商－有價證券買賣之行紀／居間以獲取收益

證券承銷商－有價證券之包銷／代銷業務

證券自營商－有價證券之自行買賣／不接受客戶委託

 

 

正式的金融體系

 

１金融中介機構

 

工業銀行

以中長期授信為主

資本額須達到２００億

主要在提供工業信用

 

 

第四章 證券投資信託／顧問之規範

 

證券投資信託及顧問法之主管機關－金管會

 

全權委託投資契約

應與客戶個別簽訂 除法令另有規定外不得接受共同委任或信託

 

違反證券投資信託／顧問之相關規定 

重大過失應負損害賠償－２倍以下

故意所致應負損害賠償－３倍以下

損害賠償請求權２年不行使而消滅

 

證券投資信託

>私募採事後申報制

>應於私募受益憑證繳納完成後５日內主機申報

>分配收益除經主機核准外 應於會計年度終了後６個月分配之

>契約變更經金管會核准後 應於２日內公告

>契約因存續期間屆滿終止 應於２日內申報主機備查

>基金之清算程序終結之後 應於２個月內向主機報備並通知受益人

>基金之清算人自清算申報主機後 帳簿／表冊應保存１０年以上

 

 

受益憑證

>為數人共有者 其共有人應推派一人行使受益權

>除法律另有規定外 得自由轉讓

>可以不印製實體 而以帳簿劃撥方式交付

>買回受益憑證之價金給付請求權１５年內不行使而消滅

受益人會議

持有受益憑證１年以上＋受益權單位占單位總數３％以上

 

 

證券投資信託事業

>以股份有限公司為限

>最低實收資本額不得少於３億

>最低實收資本額１／４０００計算其繳納之執照費

>換發營業執照繳納１０００元

>最低實收資本額 發起人應於發起時ㄧ次認足

>發起人所認股份合計不得少於第一次發行股份之２０％

>基金之廣告／公開說明／營業活動 應於１０內向同業公會申報

>辦理贈品活動 應按月造冊 宣傳文件／投資人資料應保存２年 

>資金之匯出／被投資外國證券事業之登記文件 應５日內申報金管會 

>被投資外國證券事業年度終了６個月內申報其年度財務報告

 

 

xxx為其發起人時

基金管理機構－成立須滿３年

銀行－全球資產／淨值排名須為前１０００名

保險公司－持有證券資產總金額應在８０億以上

證券商－實收資本額應８０億以上

 

 

證券投資顧問事業

>最低實收資本額不得少於２０００萬

>申請經營全權委託投資業務 其資本額需達到５０００萬

>已兼營期貨 同時申請全權委託及兼營期貨顧問需達到７０００萬

>節目錄影及錄音存查 至少保存１年

>廣告／公開說明會／營業活動應保存２年

>投資分析報告其副本／紀錄應保存５年

>契約之權利義務關係應保存５年

 

 

關於贈品活動

價格上限為２００元

需按月造冊（每月１０日前向公會申報） 資料需保存２年

 

關於廣告

基金績效－需成立６個月

基金定期定額績效－需成立１年

（若成立３年以上 應至少揭露最近３年績效）

 

幾年不行使～

損害賠償請求權２年不行使而消滅

受益人收益分配請求權 ５年間不行使而消滅

買回受益憑證之價金給付請求權１５年內不行使而消滅

基金清算時受益人之剩餘財產分配請求權１５年不行使而消滅

 

 

關於罰

違反法令或自律規範之會員

－暫停執行業務１－６個月

 

未依法交付公開說明書 

－罰３０萬至１５０萬

 

公開／投資說明書內容為虛偽／隱匿

－１年至７年

 

主機命令提出之帳簿／表冊內容為虛偽／隱匿

－１年至７年 罰５０００萬以下

 

違反中華民國境內從事／代理投資顧問境外基金

－２年以下 罰１８０萬以下

 

違反中華民國境內從事／代理募集銷售境外基金

未經主機許可 經營證券投信投顧／全權委託等應主機核准之業務

－５年以下 罰１００－５０００萬